Συγγραφέας: Igor
«Αν σκέφτεστε να ταξιδέψετε και να συνταξιοδοτηθείτε, ετοιμαστείτε τώρα», κατέληξα και άρχισα να εμβαθύνω σε επενδύσεις. Πέρασε ένας χρόνος, σας λέω τι και πώς.
Άνοιξα επενδύσεις από την Tinkoff Bank ακριβώς πριν από 1 χρόνο - αυτός είναι ο πρώτος μου μεσίτης. Αλλά είμαι πελάτης της τράπεζας εδώ και αρκετά χρόνια: έχω βρει προσφορές για τον εαυτό μου που είναι επωφελείς τόσο για τις καθημερινές δαπάνες όσο και για ταξίδια στο εξωτερικό, εδώ είναι οι κριτικές μου.
Ξεκίνησα έναν λογαριασμό μεσιτείας στο Tinkoff με την προσδοκία ότι κάτι μεγάλης κλίμακας θα ερχόταν στις αρχές του 2020, ήθελα να προετοιμαστώ για την αγορά μετοχών κατά την κατάρρευση. Μπήκα στην αγορά τον Φεβρουάριο και σχημάτισα το κύριο χαρτοφυλάκιο κατά τη διάρκεια του φθινοπώρου του Μαρτίου - ως αποτέλεσμα, έβγαλα καλά χρήματα, σε αυτό το άρθρο θα δείξω το ποσοστό απόδοσης. Ένα χρόνο αργότερα, καταλαβαίνω ότι τότε ήταν ΜΟΝΟ ΤΥΧΗ: η κατάλληλη στιγμή και τόπος. Τώρα είμαι πολύ πιο έμπειρος στις επενδύσεις, αλλά ένα πράγμα παραμένει αμετάβλητο: ο μεσίτης Tinkoff. Αυτό είναι το κύριο όργανο μου, αν και άνοιξα έναν επιπλέον λογαριασμό σε έναν άλλο μεσίτη.
Λοιπόν, ας αναλύσουμε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα - στο επίκεντρο της εμπειρίας μου και των κριτικών των φίλων μου σχετικά με την Tinkoff Investments. Έχουμε ακόμη και μια γενική συνομιλία για αυτό το θέμα :)
10 συν της Tinkoff Investments
Βασικά, αγοράζω μετοχές για μια μέση περίοδο (από 2-3 μήνες έως 1 έτος), μερικές φορές δοκιμάζω κερδοσκοπία, αλλά αυτό δεν είναι εντελώς δικό μου. Ακόμα περιμένω να εμφανιστούν επιπλέον λογαριασμοί μεσιτείας στο Tinkoff - αυτό είναι πολύ βολικό, επειδή μπορεί κανείς να παίξει για μεγάλο χρονικό διάστημα και από την άλλη μπορεί να προσπαθήσει να κερδοσκοπήσει για μικρό χρονικό διάστημα.
Η εκτιμώμενη απόδοση 1 έτους μου δεξιά - σε μια αναπτυσσόμενη αγορά το 2020 δεν ήταν δύσκολο
Πλεονεκτήματα του μεσίτη Tinkoff:
+ Εύχρηστος. Τριπλή υπογράμμιση. Ρίξτε μια ματιά στην εφαρμογή οποιουδήποτε άλλου μεσίτη και τώρα στο Tinkoff. Και πάλι σε έναν άλλο μεσίτη και ξανά στο Tinkoff. Είναι πραγματικά «καβάλα»! Από ένα πολύπλοκο, οπτικά υπερφορτωμένο εργαλείο, ο Tinkoff έκανε μια εφαρμογή συγκρίσιμη για ευκολία με έναν επεξεργαστή φωτογραφιών στο τηλέφωνο.
Ενδιαφέροντα νούμερα. Από τον Απρίλιο του 2020, ο μεσίτης Tinkoff κατατάσσεται πρώτος στο Χρηματιστήριο της Μόσχας όσον αφορά τον αριθμό τόσο των νέων όσο και των ήδη εγγεγραμμένων ενεργών πελατών.
+ Γρήγορη υπηρεσία υποστήριξης. Εκεί ακριβώς στο παράρτημα. Τις προάλλες μίλησα με την υποστήριξη ενός άλλου Ρώσου μεσίτη - καλά, πώς επικοινωνούσα, έκανα μια ερώτηση. Μου απάντησαν ΜΟΝΟ την επόμενη μέρα.
+ Αγορά νομίσματος από 1 δολάριο. Ορισμένοι μεσίτες (για παράδειγμα, η Sberbank ή η Otkrytie) έχουν περιορισμούς 1000 μονάδων για αγορά και πώληση νομίσματος. Δηλαδή, μπορείτε να ανταλλάξετε μόνο από $ 1000 ή € 1000-υπέροχα, αλλά τι γίνεται αν είμαι μίνι-επενδυτής με μίνι χαρτοφυλάκιο; :( (υπόδειξη: Είμαι στο Tinkoff).
+ Πρόσβαση στην αμερικανική προαγορά και ταχυδρομική αγορά. Αποκρυπτογραφώ: οι μετοχές αμερικανικών εταιρειών μπορούν να αγοραστούν πριν από το άνοιγμα και μετά το κλείσιμο της αμερικανικής αγοράς. Αυτό είναι πολύ βολικό, δεν το έχω σε άλλο μεσίτη, πρέπει να κάνω μια παραγγελία και να περιμένω το άνοιγμα των αμερικανικών συναλλαγών. Και στην προαγορά, οι μετοχές συχνά ανεβοκατεβαίνουν!
+ Ο μεσίτης θα πληρώσει φόρους για εσάς. Μπορείτε να κάνετε χιλιάδες συναλλαγές και να μην ανησυχείτε, δεν χρειάζεται να υπολογίσετε τίποτα στο τέλος του έτους. Το Tinkoff αφαιρεί αυτόματα το 13% του κέρδους όταν αποσύρετε τα κέρδη από το λογαριασμό. Πρέπει να πληρώσετε επιπλέον φόρο μόνο για τη λήψη μερισμάτων, εάν υπάρχουν.
Μερικές από τις επιτυχημένες συμφωνίες μου είναι η Chipotle και οι μετοχές της ίδιας της τράπεζας Tinkoff
+ Κοινωνικό δίκτυο Pulse. Ναι, η εφαρμογή του μεσίτη έχει το δικό της κοινωνικό δίκτυο με συνδρομητές, συνδρομές και συζητήσεις για προωθήσεις. Κυρίως γράφουν πολλά σκουπίδια και εκτοξεύουν ρουκέτες, αλλά μπορείτε επίσης να καταλάβετε κάτι νέο. Για παράδειγμα, μου αρέσουν οι αναλύσεις ειδήσεων και οι θέσεις εμπειρογνωμόνων από έμπειρους ανθρώπους (αλλά πρέπει να βρίσκονται σε μια στοίβα επενδυτών "μητέρας").
+ Ένα καλό τερματικό TradingView. Κρίνοντας από τα σχόλια των πελατών της Tinkoff Investments, είναι καλό. Δεν χρησιμοποιώ το τερματικό (ενώ παρακολουθώ ένα μάθημα για αυτό), αλλά, λένε, είναι πιο άνετο να κάθεσαι σε αυτό παρά στην έκδοση ιστού του μεσίτη.
+ Δυνατότητα ανοίγματος IIS. Και λάβετε έκπτωση έως και 52.000 ρούβλια για το προηγούμενο φορολογικό έτος (έκπτωση τύπου Α ή τύπου Β). Κάνω αίτηση φέτος και ελπίζω να πάρω πίσω μερικούς από τους φόρους που πληρώθηκαν για τα κέρδη των μετοχών μου. Παρεμπιπτόντως, από τον Απρίλιο του 2021 πρέπει να πληρώσετε μόνο για ένα τιμολόγιο, έχουν συνδυαστεί. Προηγουμένως, η προμήθεια για λογαριασμό μεσιτείας και IIS έπρεπε να πληρωθεί ξεχωριστά.
Όταν επιλέγετε έναν μεσίτη, είναι σημαντικό να καταλάβετε: μπορείτε πάντα να το αρνηθείτε ή να εγγραφείτε δώδεκα ακόμη μεσίτες ταυτόχρονα. Αλλά το IIS μπορεί να ανοίξει μόνο ένα.
+ Μπόνους κατά το άνοιγμα λογαριασμού μεσιτείας. Τώρα είναι 1 μήνας συναλλαγών
χωρίς προμήθεια, αφαιρέστε
+ Δεν υπάρχει προμήθεια για καταθέσεις, αναλήψεις και μερικές φορές για υπηρεσία. Πετάξαμε ρούβλια στον μεσίτη δωρεάν, ανταλλάξαμε και αποσύρσαμε κέρδη δωρεάν (αλλά φυσικά αφαιρέθηκε ο φόρος). Εάν δεν αγοράζετε ή πουλάτε τίποτα για ένα μήνα, τότε δεν πληρώνετε ούτε για υπηρεσία. Αλλά μπορεί να είναι διαφορετικό: οι μεσίτες συχνά δεν είναι δωρεάν. Για έναν άλλο λογαριασμό, δίνω 10 $ το μήνα.
Μειονεκτήματα - ποια είναι τα πλεονεκτήματα της Tinkoff Investments;
Η διαπραγμάτευση περιθωρίου είναι ενεργοποιημένη, αλλά δεν υπάρχουν διαθέσιμες μετοχές short
Λοιπόν, τώρα τα μειονεκτήματα. Χωρίς αυτούς, δεν θα είχα ανοίξει λογαριασμό σε ξένο μεσίτη (Interactive Brokers), στο τέλος του άρθρου θα γράψω λίγο για αυτό.
1. Παραλείψεις-δυσλειτουργίες-δυσλειτουργίες. Αν και ο Tinkoff έφτασε στην κορυφή των Ρώσων χρηματιστών, η εφαρμογή τους είναι νέα - και ως εκ τούτου ακατέργαστη. Η αντιμετώπιση μιας ξέφρενης εισροής πελατών χωρίς βλάβες δεν είναι τόσο εύκολη. Για να είμαι δίκαιος, θα πω ότι σε σύγκριση με την άνοιξη του 2020, υπάρχουν πλέον λιγότερα λάθη.
2. Σημαντική προμήθεια ανά συναλλαγή. Στο βασικό σχέδιο "Investor" μία από τις μεγαλύτερες προμήθειες στην αγορά - 0,3%! Για να μειώσετε το ποσοστό, πρέπει να αυξήσετε το τιμολόγιο, αλλά με ορισμένους όρους (περισσότερα για αυτό στην επόμενη ενότητα).
3. Όχι όλα πτερύγια. τα εργαλεία έχουν πρόσβαση. Για παράδειγμα, με ενδιαφέρουν οι μετοχές της Airbus ή τα ETF ακινήτων - αλλά δεν μπορώ να τα αγοράσω, επειδή χρειάζομαι την ιδιότητα ενός ειδικού επενδυτή (δεν είναι εύκολο να το αποκτήσω).
4. Λανθασμένη εμφάνιση ποσοστών εσόδων και ζημιών. Ανεξάρτητα από το πόσο μάλωσα με υποστήριξη για αυτό, πάντα ανοίγουν. Στην πραγματικότητα, δεν επηρεάζει τίποτα, αλλά επηρεάζει τα νεύρα. Πολλοί άνθρωποι συμβουλεύουν να τηρούν αρχεία των συναλλαγών τους στον ιστότοπο intelinvest.ru - είναι βολικό και κατανοητό και τα ποσοστά είναι όλα ακριβή. Και τι θα μπορούσε να είναι πιο σημαντικό στις επενδύσεις, αν όχι η ακρίβεια;
5. Ορισμένες μετοχές δεν μπορούν να εισαχθούν σε σύντομη λίστα. Or παίξτε στην ύφεση της αγοράς. Αυτό, όπως το καταλαβαίνω, οφείλεται στην έλλειψη ρευστότητας σε ορισμένες μετοχές. Κατ 'αρχήν, αυτό μπορεί να αποδοθεί στα συν, λιγότερο στον πειρασμό.
Ως αποτέλεσμα, μου αρέσει η εστίαση στον πελάτη της τράπεζας και, κατά συνέπεια, του μεσίτη. Για έναν αρχάριο επενδυτή ή έμπορο, η Tinkoff Investments είναι ιδανική - μην ξεχνάτε το μπόνους κατά το άνοιγμα ενός λογαριασμού.
Αλλά μετά από μερικούς μήνες, όταν το έχετε κατακτήσει και αν σκοπεύετε να βουτήξετε βαθύτερα στο θέμα των διαφόρων πτερυγίων. εργαλεία, μπορείτε να ανοίξετε επιπλέον έναν δεύτερο λογαριασμό με έναν άλλο μεσίτη. Επέλεξα έναν γνωστό ξενόγλωσσο διαδραστικό μεσίτη - ναι, είναι το μισό στα αγγλικά (δίνω τον σύνδεσμο στο πρόγραμμα παραπομπής, μέσω του οποίου δεν θα κερδίσω τίποτα, αλλά μπορείτε να πάρετε μετοχές του ίδιου του μεσίτη). Δίνει όμως πρόσβαση σε μια μεγάλη διεθνή αγορά χωρίς να πληροί τις προϋποθέσεις και ασφαλίζει τα χρήματα στο λογαριασμό.
Τιμολόγια μεσίτη Tinkoff - ποιο να επιλέξετε;
Κατά τη γνώμη μου, αν αγοράζετε και πουλάτε κάτι κάθε μήνα, είναι πιο κερδοφόρο να εκδίδετε το τιμολόγιο "Trader"
Υπάρχουν τρία τιμολόγια στις επενδύσεις Tinkoff.
Επενδυτής. Το αρχικό τιμολόγιο που ενεργοποιείται όταν ανοίγετε λογαριασμό. Η υπηρεσία σε αυτό είναι δωρεάν και η προμήθεια για μια συναλλαγή (τόσο με νόμισμα όσο και με μετοχές) είναι 0,3%, το οποίο είναι πολύ. Αλλά αν δεν σκοπεύετε να κάνετε συναλλαγές κάθε μέρα, η δωρεάν υπηρεσία σε αυτό το πακέτο στο Tinkoff αντισταθμίζει τα πάντα. Δεν το έχουν όλοι οι μεσίτες.
Αλλά να είστε προσεκτικοί όταν ξεκινάτε τις μεγάλες συναλλαγές. Ένα αστείο πράγμα συνέβη στον φίλο μου: ξέχασε εντελώς το βασικό του τιμολόγιο και έκανε συναλλαγές με ώμους - αγόρασε μετοχές για $ 30 χιλιάδες και πλήρωσε περίπου $ 42 προμήθεια για την αγορά και στη συνέχεια το ίδιο για την πώληση! Όταν στο επόμενο τιμολόγιο, ο Trader θα έπαιρνε προμήθεια 7 $.
Εμπορος. Η επιλογή μου αυτή τη στιγμή είναι 290 ρούβλια το μήνα, αλλά είναι δωρεάν εάν υπάρχει μια κάρτα premium από το Tinkoff (καλή κάρτα, η κριτική μου βρίσκεται στο σύνδεσμο) ή εάν δεν έχετε αγοράσει / πουλήσει τίποτα για ολόκληρο το μήνα. Επιτροπή ανά συναλλαγή 0,025% –0,05%, ανάλογα με τον ημερήσιο κύκλο εργασιών.
Ασφάλιστρο. Κοστίζει 3000 ρούβλια τον πρώτο μήνα υπηρεσίας, στη συνέχεια 990 ρούβλια, εάν ο λογαριασμός έχει περισσότερα από 1 εκατομμύριο ρούβλια. Σταθερή προμήθεια 0,025% ανά συναλλαγή, πρόσβαση σε εκτεταμένο πακέτο τίτλων (αλλά και πάλι, όχι όλα όσα χρειάζομαι). Σε αυτό το τιμολόγιο, μπορείτε να αποκτήσετε την ιδιότητα ενός ειδικού επενδυτή, κάτι που σκοπεύω να κάνω σύντομα - πληρούνται όλες οι απαιτήσεις για αυτό.
Οι προμήθειες στις επενδύσεις Tinkoff, όπως καταλαβαίνετε, εξαρτώνται από το τιμολόγιο. Επέλεξα τον "έμπορο", τον πιο βέλτιστο. Εάν διαβάσετε τις κριτικές πελατών που έχουν επενδύσει στην Tinkoff Investments, αυτό είναι το πιο δημοφιλές τιμολόγιο. Εάν σκοπεύετε να αγοράσετε λίγο και να μην πουλήσετε για μεγάλο χρονικό διάστημα, το τιμολόγιο "επενδυτής" είναι κατάλληλο.
Τι είναι το τερματικό στο Tinkoff Investments;
Τερματικό στο Tinkoff Investments από το TradingView, το οποίο είναι πολύ καλό, γιατί όλα είναι διαισθητικά - προσωπικά δεν το έχω χρησιμοποιήσει πολύ, οπότε βασίζομαι περισσότερο στις κριτικές φίλων και άλλων πελατών. Εάν λαμβάνετε ξεχωριστή συνδρομή στην υπηρεσία, τότε κοστίζει από 15 $ το μήνα!
Το τερματικό, πιθανότατα, αν διαβάζετε αυτό το κείμενο, θα το χρειαστείτε λίγο αργότερα. Εδώ είναι περισσότερα για αυτό - υπάρχουν καινοτομίες του περασμένου έτους και παραδείγματα γραφημάτων. Θα επισυνάψω μερικά παρακάτω για παρουσίαση. Επίσης, πολλοί επενδυτές χρησιμοποιούν την πλατφόρμα QUIK, αλλά για αρχάριους αρκεί μια εφαρμογή σε ένα τηλέφωνο.
Η κριτική μου για τις επενδύσεις Tinkoff
Χρησιμοποιώ ενεργά την υποδομή της τράπεζας - αυτές είναι οι δύο κύριες κάρτες μου (χρεωστική Tinkoff Metal και πιστωτική All Airlines Black Edition)
Κατά τη διάρκεια του περασμένου έτους, έχω παρακολουθήσει πολλά διαφορετικά μαθήματα, διάβασα μερικά βιβλία και τόνους άρθρων και επενδυτικών αναλύσεων, αλλά τώρα, το 2021, τη στιγμή που γράφω αυτό το άρθρο, παρακολουθώ ένα μάθημα συναλλαγών - για να μην το κάνω, αλλά απλώς για την καλύτερη κατανόηση των διαγραμμάτων και των σημείων εισόδου / εξόδου σε μεσοπρόθεσμες επενδύσεις. Εν ολίγοις, προσπαθώ να αναπτύξω και να εμβαθύνω στο θέμα των οικονομικών, το οποίο κανείς δεν μου έχει μάθει ποτέ.
Για πολλούς, η Tinkoff έλυσε το κύριο ζήτημα - μείωσαν το όριο εισόδου σε επενδύσεις. Για το οποίο τους είμαι πολύ ευγνώμων: νωρίτερα, το έτος 2017, σκέφτηκα την ανταλλαγή και τρελάθηκα με τον αριθμό των ακατανόητων κουμπιών και γραφημάτων, μακρών κριτικών και πολύπλοκων ρυθμίσεων. Τώρα όλα είναι πολύ πιο εύκολα και είναι εξαιρετικά.
Μετά από 1 χρόνο μεσίτη, αφού διάβασα πολλές κριτικές πελατών για το Tinkoff Investments in Pulse (τοπικό κοινωνικό δίκτυο *) κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, μπορώ να πω ότι αυτός είναι, αν όχι ο πιο, τότε σίγουρα ένας από τους πιο βολικούς μεσίτες Ρωσία. Έχω δει τα γραφεία άλλων μεσιτών και εκεί ένας επενδυτής θα σπάσει το πόδι του, ειδικά ένας αρχάριος. Ως εκ τούτου, μπορώ να τον συστήσω πλήρως για αρχή στην επένδυση. Ένα χρόνο αργότερα, αγοράζω και πουλάω ενεργά κάτι σε αυτόν τον μεσίτη, αν και πήρα ένα νέο. Φυσικά, η εφαρμογή δεν είναι χωρίς μειονεκτήματα, αλλά η κλίμακα σίγουρα πηγαίνει στο "άνοιγμα λογαριασμού".
* το θέμα με το Pulse, παρεμπιπτόντως, είναι πολύ ωραίο - μπορείτε να μιλήσετε με ομοϊδεάτες και να κάνετε μερικές ερωτήσεις, όλα είναι ανοιχτά και κατανοητά.
Εάν είστε αρχάριος, λάβετε επενδυτική εκπαίδευση από το Tinkoff - ήταν το πρώτο μου αρχικό μάθημα, διαβάστε μερικά άρθρα -κριτικές έμπειρων επενδυτών, μην χρησιμοποιείτε διαπραγμάτευση περιθωρίου (μην το συμπεριλάβετε επίτηδες), μην μειώσετε την αγορά. ΚΑΙ ΤΟ ΚΥΡΙΟΤΕΡΟ. Απολογισμός με σύνεση. Ακόμα κι αν κάποιος blogger σας πει πού να επενδύσετε, ελέγχετε πάντα μόνοι σας τις πληροφορίες της εταιρείας.
Και φυσικά, κάθε μεσίτης πρέπει να επιλέγεται για συγκεκριμένους σκοπούς: κάποιος θέλει να κάνει συναλλαγές, κάποιος θέλει να αγοράζει λιγότερο συχνά και κάποιος γενικά παίρνει μετοχές για 15-20 χρόνια. Επομένως, πρέπει να συγκρίνετε τα ποσοστά και τις δυνατότητες των μεσιτών. Εάν ενδιαφέρεστε για τα μαθήματα που έχω διαβάσει / παρακολουθήσει, ρωτήστε στα σχόλια.
Λίγα λόγια για τον δεύτερο μεσίτη. Είναι ξένος.
Αποφάσισα να ανοίξω έναν λογαριασμό σε Interactive Brokers προκειμένου να κλείσω όλα τα μειονεκτήματα και να προσθέσω πλεονεκτήματα κατά την επένδυση. Προκειμένου να αποκτήσετε πρόσβαση σε μεγαλύτερο αριθμό μέσων, ασφαλίστε (υπό όρους: ως DIA για τραπεζική κατάθεση) και σχηματίστε ένα μακροπρόθεσμο χαρτοφυλάκιο - άλλωστε, η ιστορία της αγοράς και των χρηματιστών μας είναι ακόμα σύντομη. Στο IB με τη χρηστικότητα, όλα είναι πολύ κακά, επίσης στα αγγλικά. Υπάρχουν όμως πολλές ευκαιρίες - μπορείτε να αγοράσετε διάφορα επιφανή κεφάλαια με τεράστια ιστορία, μετοχές υπερ -διάσημων εταιρειών, οι οποίες όμως δεν διαπραγματεύονται στην Αγία Πετρούπολη ή στο Χρηματιστήριο της Μόσχας. Εάν δεν είστε κάτοικος Ρωσίας (μετακόμισε από τη Ρωσία / καθόλου από τη Ρωσία), τότε δεν μπορείτε να ανοίξετε το Tinkoff και πρέπει να ανοίξετε λογαριασμό σε άλλο μεσίτη - και το IB είναι επίσης ιδανικό για μια τέτοια περίπτωση.
Όλα όσα γράφονται στο άρθρο είναι προσωπική μου εμπειρία, οι πληροφορίες δεν αποτελούν επενδυτική σύσταση.
